A gestão de finanças pessoais exige entendimento profundo sobre termos e conceitos financeiros…

E no Brasil, dois dos termos mais comuns são dívida atrasada e dívida negativada…

Que apesar de serem frequentemente usados como sinônimos, eles possuem diferenças significativas que podem impactar diretamente a saúde financeira de uma pessoa…

Então este artigo se propõe a esclarecer essas diferenças, dividindo o conteúdo em três temas principais: o que é dívida negativada, o que é dívida atrasada e qual é a diferença entre ambas.

O que é dívida negativada?

A dívida negativada ocorre quando uma pessoa ou empresa não paga uma obrigação financeira dentro do prazo estabelecido e o credor informa essa inadimplência a um órgão de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa…

Logo, quando isso acontece, o nome do devedor é inserido em um cadastro de inadimplentes, popularmente conhecido como “nome sujo”.

Esse registro de inadimplência pode trazer consequências sérias, como dificuldades para obter novos créditos, fazer financiamentos ou até mesmo abrir contas em bancos.

O impacto de uma dívida negativa pode durar enquanto a dívida não tiver sua quitação ou até cinco anos, período após o qual se remove o registro mesmo que a dívida não tenha sido paga.

É importante ressaltar que a negativação ocorre após tentativas de cobrança por parte do credor, o que inclui notificações e cartas de aviso.

O que é dívida atrasada?

Por outro lado, uma dívida em atraso é simplesmente uma obrigação financeira cujo pagamento não se efetuou até a data de vencimento do acordo…

Observe que nesse estágio, o devedor ainda não teve seu nome negativado, mas já está sujeito a cobranças de juros e multas por atraso…

As dívidas atrasadas são uma etapa inicial e menos severa do que a dívida negativada, pois ainda existe a possibilidade de regularização sem maiores consequências para o crédito do devedor…

Mas embora seja menos grave do que a negativação, a dívida em atraso pode evoluir para uma dívida negativa se não resolver-se em tempo hábil.

Os credores geralmente permitem um período de tolerância antes de tomar medidas mais drásticas, como a negativação do nome.

Qual é a diferença entre ambas?

A principal diferença entre dívida atrasada e dívida negativada reside no impacto sobre a reputação de crédito do devedor.

Já que a dívida atrasada se refere a um atraso no pagamento que, embora possa incorrer em juros e multas, não resulta em imediata comunicação aos órgãos de proteção ao crédito…

Já a dívida negativa implica que o credor reporta o devedor a essas instituições, resultando em restrições significativas para obtenção de crédito…

Ademais, o tempo de regularização difere entre as duas situações.

Visto que o pagamento do valor devido pode resolver rapidamente uma dívida atrasada…

Enquanto a dívida negativada requer, além do pagamento, um processo de retirada do nome dos cadastros de inadimplentes, que pode levar alguns dias após a quitação.

Outro ponto de diferenciação é a severidade das consequências.

Enquanto a dívida atrasada afeta principalmente a relação direta entre credor e devedor…

A dívida negativada tem repercussões mais amplas, afetando a capacidade do devedor de obter novos créditos e realizar diversas operações financeiras.

Pagar uma dívida negativada limpa o meu nome?

Sim, pagar uma dívida negativada é o primeiro passo para limpar o nome e recuperar a credibilidade financeira…

Já que após o pagamento, o credor deve informar o órgão de proteção ao crédito sobre a quitação da dívida…

Porém esse processo pode levar até cinco dias úteis, conforme previsto no Código de Defesa do Consumidor.

Após a remoção do nome dos cadastros de inadimplentes, o histórico de crédito do devedor melhora, facilitando o acesso a novos créditos e outras operações financeiras…

Contudo, é importante mencionar que, embora o pagamento limpe o nome, pode-se levar em concideção o histórico de inadimplência  por futuros credores.

Por tanto, manter um bom histórico de pagamentos após regularizar uma dívida negativada é essencial para reconstruir a confiança no mercado de crédito.

Conclusão

Entender a diferença entre dívida em atraso e dívida negativa é crucial para uma gestão financeira eficaz…

Enquanto a dívida em atraso é um sinal de alerta que é possível resolver rapidamente, a dívida negativa traz consequências mais sérias que podem afetar a capacidade de crédito do indivíduo por anos.

Quitar as dívidas e manter um bom histórico de pagamentos são práticas essenciais para evitar complicações financeiras.

Fontes: Serasa Experian & SPC Brasil.

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