As fintechs têm revolucionado o mercado financeiro no Brasil, trazendo inovações que antes pareciam distantes da realidade de muitos brasileiros…

Por isso, o acesso ao crédito, uma questão sensível para milhões de pessoas, passou por uma transformação significativa com a ascensão dessas empresas…

Permitindo que um público antes marginalizado pelo sistema bancário tradicional tenha a oportunidade de obter financiamento com mais agilidade e menos burocracia.

Então, neste artigo, discutiremos o conceito de fintechs, como elas funcionam, suas diferenças em relação aos bancos tradicionais e por que oferecem crédito de forma mais acessível.

O que é uma empresa de fintech?

Uma fintech, ou “financial technology”, é uma empresa que utiliza a tecnologia para oferecer serviços financeiros inovadores…

Ademais, elas geralmente atuam em áreas como pagamentos, empréstimos e investimentos, proporcionando soluções mais rápidas e eficientes do que as oferecidas pelos bancos tradicionais…

Logo, as fintechs desafiam o status quo, simplificando processos e oferecendo um leque de serviços financeiros a custos reduzidos…

Pois, com o uso de inteligência artificial e big data, essas empresas conseguem tomar decisões mais precisas e personalizadas para cada cliente…

A grande vantagem das fintechs está no seu foco tecnológico…

Pois, ao contrário dos bancos tradicionais, que precisam lidar com uma infraestrutura pesada e regulatória, as fintechs nascem digitais…

Isso significa que elas podem adaptar suas plataformas de acordo com a demanda dos consumidores de forma muito mais ágil, tornando o acesso ao crédito e a outros serviços financeiros mais democrático.

Como as fintechs funcionam?

As fintechs operam de maneira diferente dos bancos convencionais, principalmente pela forma como integram a tecnologia em cada etapa de seus processos.

Desde a análise de risco até a concessão de crédito, tudo é automatizado e simplificado.

Isso permite que uma pessoa consiga solicitar um empréstimo diretamente pelo seu smartphone, com resposta rápida, sem a necessidade de preencher uma quantidade imensa de documentos.

Um dos grandes diferenciais das fintechs é o uso de algoritmos avançados para realizar a análise de crédito.

Essas empresas conseguem acessar uma vasta quantidade de dados em tempo real, utilizando informações de comportamento de consumo, histórico financeiro e até mesmo redes sociais para avaliar o perfil de cada cliente.

Esse método de análise garante maior precisão, permitindo que as fintechs ofereçam crédito a um público mais amplo, inclusive àqueles que possuem baixo score de crédito.

Além disso, as fintechs costumam oferecer taxas de juros mais baixas do que as encontradas nos bancos tradicionais.

Isso ocorre porque, ao operarem de forma digital, os custos operacionais dessas empresas são menores.

Com isso, elas podem repassar parte dessa economia para o cliente final, tornando seus serviços mais atrativos.

Qual a diferença entre um banco e uma fintech?

Embora tanto os bancos quanto as fintechs ofereçam serviços financeiros, suas abordagens são bem diferentes…

Enquanto os bancos tradicionais seguem um modelo de negócio mais rígido e regulamentado, as fintechs têm maior flexibilidade e liberdade para inovar…

E uma das principais diferenças está na infraestrutura.

Já que, os bancos possuem uma ampla rede de agências físicas e são fortemente regulados pelo Banco Central…

Isso, por um lado, oferece mais segurança ao cliente, mas também torna os serviços mais lentos e custosos…

Já as fintechs, por sua vez, funcionam de maneira completamente digital.

Então, não há a necessidade de grandes estruturas físicas, o que reduz significativamente os custos operacionais…

Além disso, a experiência do usuário é colocada em primeiro plano, com aplicativos intuitivos e processos rápidos, sem a burocracia comum dos bancos…

Outra diferença importante é a relação com o cliente.

Visto que, os bancos tradicionais costumam trabalhar com um público que já está inserido no sistema financeiro, exigindo uma série de garantias e verificações antes de conceder crédito.

E as fintechs, por outro lado, focam em incluir pessoas que estão fora desse sistema ou que enfrentam dificuldades em acessar crédito por vias convencionais…

Isso é possível graças à flexibilidade na análise de dados e à utilização de tecnologias avançadas para a tomada de decisões.

Por que as fintechs costumam liberar crédito com mais facilidade?

O principal motivo pelo qual as fintechs conseguem liberar crédito de forma mais rápida e acessível está na maneira como avaliam o risco…

Ao contrário dos bancos, que se baseiam fortemente em critérios rígidos, como o score de crédito e o histórico bancário, as fintechs utilizam uma abordagem mais holística…

Elas analisam não apenas o histórico financeiro do cliente, mas também seu comportamento de consumo, dados de redes sociais e outros indicadores que podem demonstrar a capacidade de pagamento…

Além disso, a ausência de intermediários e a automação dos processos possibilitam uma análise mais rápida e precisa…

Enquanto um banco tradicional pode levar dias ou até semanas para aprovar um empréstimo, as fintechs conseguem dar uma resposta em questão de minutos ou horas…

Isso é especialmente importante em um país como o Brasil, onde grande parte da população depende de crédito para enfrentar emergências ou investir em pequenos negócios…

Outro ponto relevante é o uso de blockchain e outras tecnologias disruptivas que aumentam a segurança e reduzem os custos das transações…

Assim, as fintechs conseguem oferecer crédito a um público que muitas vezes é ignorado pelo sistema bancário tradicional, ampliando o acesso ao crédito de forma significativa.

Conclusão

As fintechs estão transformando o cenário financeiro no Brasil ao oferecer soluções mais rápidas, acessíveis e personalizadas…

Pois, ao utilizar a tecnologia de forma inteligente, elas conseguem democratizar o acesso ao crédito, especialmente para aqueles que enfrentam barreiras nos bancos tradicionais.

A flexibilização dos processos, aliada a uma análise de risco mais abrangente, permite que um público antes excluído tenha a chance de obter financiamento para diversos fins, desde o consumo até o empreendedorismo…

Logo, ao desafiar o modelo bancário tradicional, as fintechs se consolidam como um pilar fundamental para a inclusão financeira no Brasil.

Fontes:

Fintechlab & Banco Central do Brasil.

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