A busca por crédito no Brasil cresce a cada dia, e com isso surgem diversas opções no mercado financeiro para atender a diferentes perfis de consumidores…

E um dos produtos que tem ganhado destaque é o cartão de crédito consignado…

Pois para muitos, esse tipo de cartão é uma alternativa mais acessível e com condições diferenciadas em relação aos cartões tradicionais.

Neste artigo, vamos explorar detalhadamente o que é, como ele funciona, quem pode ter acesso e como solicitar um…

Visto que essas informações são fundamentais para quem deseja entender esse tipo de cartão e aproveitar seus benefícios da melhor maneira.

O que é o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito vinculada diretamente à folha de pagamento de trabalhadores, aposentados e pensionistas…

Diferentemente dos cartões convencionais, este tem uma característica única:

Que parte da fatura mensal é descontada automaticamente do salário ou do benefício do INSS, garantindo ao banco ou instituição um pagamento mais seguro…

Essa particularidade traz vantagens significativas, como juros baixos e limites de crédito mais altos, uma vez que a instituição credora tem a garantia de recebimento…

Dessa forma, o cartão de crédito consignado se apresenta como uma opção menos arriscada para quem busca uma linha de crédito, especialmente para aqueles que já estão endividados ou possuem um histórico de crédito comprometido…

Ademais segundo o Banco Central do Brasil, essa modalidade de crédito vem crescendo significativamente nos últimos anos…

Principalmente entre os aposentados e pensionistas do INSS, que representam a maior parte dos usuários…

Além disso a segurança para o credor e as condições facilitadas para o cliente tornam essa modalidade cada vez mais popular.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O funcionamento do cartão de crédito consignado é simples, mas possui algumas diferenças fundamentais em relação aos cartões tradicionais….

E a principal diferença está no fato de que uma parcela da fatura (normalmente entre 5% e 10% do total) desconta-se diretamente do contracheque ou do benefício do INSS…

Essa parcela é chamada de “margem consignável“, e varia de acordo com a renda do titular do cartão…

E o restante da fatura, ou seja, o valor que ultrapassa a margem consignável, deve ser pago normalmente pelo usuário, como em qualquer outro cartão de crédito…

Visto que essa mecânica torna o cartão consignado um híbrido entre um crédito consignado e um cartão de crédito tradicional…

Outro ponto importante é que os juros cobrados sobre o valor não pago dentro da margem consignável tendem a ser muito mais baixos do que os praticados nos cartões convencionais…

Isso ocorre porque o risco de inadimplência é significativamente menor, dado que parte do valor já é automaticamente retido…

Por esse motivo, o cartão de crédito consignado é frequentemente recomendado para pessoas que precisam de crédito, mas querem evitar as taxas dos cartões tradicionais…

Além disso de acordo com especialistas, essa é uma excelente alternativa para quem busca organizar suas finanças sem abrir mão da flexibilidade que o cartão de crédito proporciona…

No entanto, é crucial utilizar o crédito de forma consciente para evitar o endividamento, pois mesmo com taxas baixas, o uso descontrolado pode gerar dificuldades.

Quem pode ter esse tipo de cartão?

O cartão de crédito consignado não está disponível para todos os públicos…

Esse tipo de cartão é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares das forças armadas e, em alguns casos, funcionários de empresas privadas que tenham convênios com instituições financeiras…

E por se tratar de uma modalidade de crédito que utiliza a folha de pagamento como garantia, é necessário que o solicitante tenha uma renda fixa comprovada…

Visto que dessa forma, as instituições financeiras podem garantir que a parcela consignada será descontada automaticamente, reduzindo o risco de inadimplência.

É importante destacar que, no caso de aposentados e pensionistas do INSS, existe um limite de margem consignável estabelecido por lei, que é de 35% do valor do benefício…

Sendo 5% reservado exclusivamente para o cartão de crédito consignado…

Isso significa que, independentemente do limite de crédito disponibilizado pela instituição, o valor descontado diretamente da folha de pagamento não pode ultrapassar esse percentual…

Por outro lado, pessoas que não possuem uma renda fixa comprovada, como autônomos e profissionais liberais, não têm acesso a esse tipo de cartão…

Uma vez que Não seja possível aplicar o desconto em folha.

Então para esses grupos, as opções disponíveis no mercado são os cartões de crédito convencionais ou outras modalidades de crédito.

Como solicitar um cartão de crédito consignado?

Podemos fazer a solicitação de um cartão de crédito consignado de maneira relativamente simples, mas é importante seguir alguns passos para garantir que você está fazendo a melhor escolha…

Então o primeiro passo é verificar se você faz parte do grupo que tem direito a esse tipo de crédito (aposentados, pensionistas, servidores públicos, etc.).

Em seguida, é necessário escolher a instituição financeira que oferece o cartão de crédito consignado com as melhores condições…

Visto que existem diversas opções no mercado, e cada uma pode ter taxas de juros e limites de crédito diferentes…

Comparar essas ofertas é essencial para garantir que você está optando pelo melhor produto…

Ademais após escolher a instituição, o próximo passo é a solicitação do cartão…

Que em muitos casos, é possível fazer isso de maneira online, sem a necessidade de comparecer fisicamente a uma agência…

Já durante o processo de solicitação, será necessário fornecer documentos como RG, CPF, comprovante de residência e um comprovante de renda (holerite ou extrato INSS).

A análise do pedido costuma ser rápida, e, uma vez aprovado, o cartão é emitido e enviado ao endereço do solicitante…

E vale lembrar que, ao receber o cartão de crédito consignado, o titular já pode começar a utilizá-lo, sempre observando a margem consignável para evitar surpresas na hora de pagar a fatura.

Resumo Geral

O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito acessível e com condições diferenciadas para aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares…

Ademais com juros baixos e desconto automático em folha, ele se apresenta como uma alternativa segura tanto para as instituições financeiras quanto para os usuários…

No entanto, é crucial fazer o uso desse tipo de crédito de maneira consciente, para evitar o endividamento excessivo.

Então ao optar por um cartão de crédito consignado, é importante comparar as ofertas disponíveis no mercado e escolher a que oferece as melhores condições de juros e limite de crédito.

Referências:

Banco Central do Brasil. “Relatório de Crédito Consignado.”

Serasa. “Guia Completo de Crédito Consignado.”

Caso tenha lido nosso artigo e quera saber mais o assunto, lei nosso próximo artigo >>>As 5 princípais VANTAGENS do cartão de crédito consignado!<<<