O mercado de crédito pessoal no Brasil passou por diversas transformações nos últimos anos, e 2024 não será diferente…

Visto que com o avanço das fintechs, mudanças na regulamentação e a busca por alternativas de crédito mais acessíveis…

Os consumidores se deparam com um cenário cada vez mais diversificado.

Por isso, neste artigo, vamos explorar as principais tendências que moldam o crédito pessoal no Brasil em 2024.

E abordaremos tópicos como o crescimento das fintechs, aumento no crédito para negativados, novas opções de crédito atreladas ao FGTS, entre outros.

Essas tendências não só influenciam o acesso ao crédito, mas também refletem a crescente demanda por soluções financeiras mais justas e sustentáveis.

Expansão das Fintechs e Bancos Digitais

Nos últimos anos, as fintechs e bancos digitais transformaram o mercado de crédito pessoal no Brasil.

E em 2024, essa expansão continua oferecendo mais opções e facilitando o acesso ao crédito para consumidores que antes enfrentavam dificuldades…

Ademais, as fintechs utilizam tecnologia avançada para analisar dados de crédito de forma mais eficiente…

Permitindo assim, que pessoas com histórico de crédito limitado ou negativado obtenham empréstimos com condições mais justas…

Bancos digitais, por sua vez, oferecem contas digitais com tarifas reduzidas e empréstimos pessoais com taxas mais competitivas em relação aos bancos tradicionais.

E a comodidade de solicitar crédito diretamente pelo celular, sem a necessidade de ir até uma agência, é um dos principais atrativos desse modelo de negócio.

De acordo com um estudo da Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs), o número de fintechs no Brasil cresceu mais de 30% nos últimos dois anos, e a expectativa é que esse crescimento continue em 2024.

Pois as fintechs têm desempenhado um papel crucial na inclusão financeira, especialmente em áreas onde os grandes bancos não têm presença.

Aumento na Concessão de Crédito para Negativados

Uma das tendências mais notáveis em 2024 é o aumento na concessão de crédito pessoal para negativados…

Pios, tradicionalmente, pessoas com o nome sujo enfrentavam grandes dificuldades para conseguir crédito, devido aos altos riscos envolvidos…

No entanto, com o surgimento de novas modalidades e garantias, como o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, essa realidade está mudando…

Pois as empresas estão buscando formas de minimizar os riscos através de modelos de crédito mais sofisticados…

E que avaliam não apenas o histórico de inadimplência, mas também a capacidade atual de pagamento…

Outro fator relevante é o uso de dados alternativos, como histórico de pagamento de contas de serviços, para avaliar a confiabilidade do consumidor.

De acordo com a Serasa Experian, houve um aumento de 15% na concessão de crédito para negativados no primeiro semestre de 2023, e a expectativa é que essa tendência continue em 2024, impulsionada pelo desenvolvimento de soluções mais flexíveis.

Crescimento dos Empréstimos Atrelados ao FGTS

Os empréstimos atrelados ao FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) estão se tornando uma alternativa popular de crédito pessoal no Brasil…

Visto que, essa modalidade permite que o trabalhador utilize o saldo de seu FGTS como garantia para conseguir empréstimos com taxas de juros mais baixas…

Então em 2024, espera-se que mais instituições financeiras ofereçam essa opção, principalmente devido à sua segurança e baixo risco de inadimplência…

Já que, esse tipo de crédito é vantajoso tanto para o consumidor quanto para as instituições…

Pois oferece uma garantia sólida, o que resulta em condições de pagamento mais favoráveis.

A regulamentação que permite o uso do FGTS como garantia de crédito foi ampliada recentemente, o que deve aumentar a demanda por essa modalidade.

Segundo dados do Banco Central do Brasil, o volume de crédito atrelado ao FGTS cresceu 10% em 2023, e essa tendência deve se intensificar nos próximos anos.

Crédito Consignado para Autônomos

O crédito consignado, tradicionalmente oferecido a funcionários públicos e aposentados, está sendo ampliado para trabalhadores autônomos e profissionais liberais.

Tendo em vista que essa nova modalidade é um reflexo das mudanças no mercado de trabalho, onde cada vez mais pessoas estão optando por atuar de forma autônoma…

Logo, em 2024, essa tendência ganha força, com bancos e fintechs desenvolvendo produtos específicos para esse público…

Já o crédito consignado para autônomos funciona de forma similar ao modelo tradicional…

Mas utiliza contratos de prestação de serviços, faturamento mensal e outros dados financeiros como base para a concessão do crédito.

Essa mudança amplia o acesso ao crédito de forma significativa para uma parcela da população que antes era ignorada pelas instituições financeiras tradicionais.

Segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o número de trabalhadores autônomos que solicitaram crédito consignado cresceu 12% em 2023.

Com as inovações previstas para 2024, esse número deve continuar aumentando.

Sustentabilidade Financeira e Crédito Consciente

Com o aumento do acesso ao crédito pessoal, surge a necessidade de promover o crédito consciente e a sustentabilidade financeira…

Já em 2024, veremos um foco maior em educação financeira, tanto por parte das instituições de crédito quanto dos consumidores.

Muitos brasileiros, ao contrair empréstimos, acabam se endividando excessivamente devido à falta de planejamento financeiro adequado.

A sustentabilidade financeira visa garantir que as pessoas utilizem o crédito de forma inteligente, evitando o acúmulo de dívidas impagáveis…

Algumas fintechs estão liderando essa iniciativa, oferecendo ferramentas de educação financeira e programas de acompanhamento que ajudam os consumidores a gerenciar melhor suas finanças…

Além disso, há um movimento crescente por parte das instituições para oferecer produtos de crédito mais transparentes, com informações claras sobre taxas, prazos e condições.

De acordo com um estudo do Instituto Datafolha, mais de 60% dos brasileiros desconhecem as principais regras sobre crédito consignado e empréstimos pessoais, o que reforça a importância de iniciativas de educação financeira.

Resumo Geral

O cenário de crédito pessoal no Brasil em 2024 é caracterizado por uma série de mudanças e inovações que visam tornar o crédito mais acessível e sustentável para diferentes perfis de consumidores…

Ademais, expansão das fintechs e dos bancos digitais, o aumento na concessão de crédito para negativados, o crescimento dos empréstimos atrelados ao FGTS e o crédito consignado para autônomos são algumas das principais tendências…

Além disso, o foco na sustentabilidade financeira e no crédito consciente promete educar os consumidores e evitar problemas de endividamento excessivo.

A combinação dessas tendências molda um futuro mais inclusivo e responsável para o mercado de crédito no Brasil.

Fontes:

Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs) & Febraban (Federação Brasileira de Bancos).

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